O homem mais rico da Babilônia: o que o livro ensina e como se pagar primeiro a cada salário

Do que trata O homem mais rico da Babilônia?

George S. Clason era um empresário de Denver que, em 1926, começou a publicar uma série de folhetos sobre economia e dinheiro, contados como parábolas da antiga Babilônia. Bancos e seguradoras distribuíram esses folhetos em grande quantidade, e o mais famoso, “O homem mais rico da Babilônia”, deu nome ao livro que reúne todos eles.

O livro continua sendo publicado: em inglês como The Richest Man in Babylon, em espanhol como El hombre más rico de Babilonia, com uma nova tradução de 2025 pela Vintage Español, e no Brasil como O homem mais rico da Babilônia, pela HarperCollins Brasil. As histórias acompanham Arkad, um homem que começou do nada e explica a dois velhos amigos como passou a ter dinheiro, e outros personagens que aprendem a guardar, a não gastar demais e a pagar as dívidas em dia.

Fontes desta parte:Penguin Random House, Penguin Random House, HarperCollins Brasil, El hombre más rico de Babilonia (The Richest Man in Babylon)

O que significa pague-se primeiro?

A lição central do livro é simples: uma parte de tudo o que você ganha é sua para guardar. Na história, Arkad percebe que pagava a todo mundo menos a si mesmo e aprende a guardar pelo menos um décimo de cada ganho antes de pagar qualquer outra coisa.

A diferença em relação a poupar “o que sobrar” está na ordem. Se você espera o fim do mês, quase sempre aparece um gasto que leva a sobra. Se separa a sua parte no dia do pagamento, organiza o mês com o que fica, e a poupança deixa de depender da sorte. A Condusef, do México, explica do mesmo jeito: poupar não é guardar o que sobra, e esse método coloca você e as suas metas em primeiro lugar.

Fontes desta parte:El hombre más rico de Babilonia (The Richest Man in Babylon), Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (México)

Quanto separar: os 10% do livro ou mais?

O livro propõe pelo menos 10% do que você ganha. Os órgãos públicos de educação financeira falam de uma faixa parecida. A Condusef, no México, recomenda destinar pelo menos 10% da renda e diz que o valor pode variar entre 10% e 20%, conforme a sua situação. A Susep, no Brasil, diz que o ideal é poupar todo mês, no mínimo, de 10% a 20% das receitas da família.

Eles também acrescentam algo importante: se você não chegar a esse percentual, não desanime. A Susep sugere estabelecer uma meta viável e começar a poupar já, e a CFPB, a agência de proteção financeira dos Estados Unidos, lembra que até uma quantia pequena dá alguma segurança. O percentual é um guia; o que cria o hábito é separar algo a cada pagamento.

Fontes desta parte:El hombre más rico de Babilonia (The Richest Man in Babylon), Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (México), Susep, Superintendência de Seguros Privados (Brasil), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos)

Como se pagar primeiro no dia do pagamento?

Decida o valor antes de o dinheiro cair, com a cabeça fria: um percentual ou uma quantia fixa. No dia do pagamento, passe esse valor para um lugar separado do dinheiro do dia a dia. A Condusef sugere automatizar com transferências programadas, de preferência no mesmo dia em que você recebe, e a CFPB fala em dividir o depósito do salário entre duas contas, quando o empregador permite.

Depois, organize o mês com o que ficou. Exemplo com números redondos: se você recebe 1.000 e separa 10%, guarda 100 e planeja os seus gastos com 900. Se separar 15%, guarda 150 e fica com 850. A moeda não importa: a conta é a mesma em reais, pesos, soles ou dólares.

Se programar uma transferência automática, confira se há saldo naquele dia. A CFPB alerta que, se a conta não tiver dinheiro suficiente quando a transferência sair, você pode acabar pagando tarifas por saldo negativo.

Fontes desta parte:Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (México), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos)

Para que se pagar primeiro? Comece pelos imprevistos

Ter um porquê ajuda a manter o hábito. A CFPB diz que uma meta específica ajuda a manter a motivação e sugere como primeira meta uma reserva de emergência: dinheiro separado só para gastos que você não esperava, como um conserto, uma conta médica ou uma queda na renda.

Quanto? Depende do país e da sua vida. A Condusef fala de uma reserva de 3 a 6 meses do seu salário; a CFPB sugere pensar nos imprevistos que você já teve e em quanto custaram. Quando a reserva estiver encaminhada, o que você separa pode ir para outras metas com nome: uma viagem, os estudos ou sair das dívidas.

Fontes desta parte:Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos), Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (México)

Para quem funciona e quando fica mais difícil?

Pague-se primeiro funciona melhor para quem recebe salário em data fixa: o dia do pagamento é o momento natural de separar. Se a sua renda muda de um mês para outro, você pode separar um percentual de cada pagamento em vez de um valor fixo, e assim a quantia sobe ou desce com o que entra.

Fica mais difícil quando o salário mal cobre o essencial. Nesse caso, não faz sentido separar um dinheiro que você vai precisar tirar na semana seguinte: comece com um valor que consiga manter, mesmo pequeno, e aumente quando o mês permitir.

E se num mês você precisar usar o que guardou numa emergência de verdade, não é um fracasso: a CFPB recomenda não ter medo de usar a reserva se precisar e depois voltar a reconstruí-la.

Fontes desta parte:El hombre más rico de Babilonia (The Richest Man in Babylon), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos)

Como fazer no Oslo

No Oslo, o que você separa tem nome: uma meta. Em Dinheiro, dentro de Metas, toque em “Nova meta” e responda “Onde você guarda?”, “Para que você está guardando?”, “Quanto você precisa?” e, se quiser, “Até quando?”. Se já tem algo guardado, escreva em “Quanto você já guardou?”. Além disso, o Oslo já cria para você uma “Reserva de emergência” em Contas, que não ocupa vaga do seu plano.

No dia do pagamento, anote a entrada com o botão + no centro da barra, depois abra a meta e toque em “Anotar economia”: você escolhe o valor e a conta de onde está separando. O Oslo só anota; quem move o dinheiro é você, no seu banco ou aplicativo, então faça as duas coisas no mesmo dia.

Em Hoje, o valor de “Você tem” já não conta esse dinheiro: toque em “Por que tenho isso disponível?” e você o verá descontado como “Guardado nas suas metas”. Assim você planeja o mês com o que realmente sobra. No Plano Grátis, você pode ter até três metas. Com o plano Personal, quantas quiser.