Hábitos Atômicos aplicado ao dinheiro: como transformar anotar os gastos num hábito que não se quebra

Do que trata Hábitos Atômicos?

James Clear publicou Atomic Habits em 2018, pela Avery, um selo da Penguin Random House. Na Espanha, o selo Diana, da Planeta, publicou o livro em 2020 como Hábitos atómicos: cambios pequeños, resultados extraordinarios, com tradução de Gabriela Moya; no Brasil, ele saiu em 2019 pela Alta Books como Hábitos Atômicos. A ideia central é que mudanças pequenas, repetidas todos os dias, acabam gerando resultados enormes.

Clear defende que, se você não consegue mudar um hábito, o problema não é você, e sim o seu sistema: os seus resultados dependem menos das metas que você define do que dos sistemas que segue todo dia. Por isso o livro não fala de motivação, e sim de como desenhar o seu ambiente para que o bom hábito fique mais fácil, e de como voltar ao caminho quando você sai dele.

Não é um livro de finanças, mas o dinheiro é em boa parte hábito: anotar o que você gasta, pensar antes de comprar, separar algo quando recebe. Por isso as ideias dele se aplicam tão bem ao seu bolso.

Fontes desta parte:Penguin Random House, Editorial Planeta (sello Diana), Alta Books (Brasil), Hábitos atómicos (Atomic Habits)

Quais são as quatro leis de Hábitos Atômicos?

Clear organiza a mudança de comportamento em quatro leis: torne óbvio, torne atraente, torne fácil e torne satisfatório. Para largar um mau hábito, elas são usadas ao contrário: torne invisível, pouco atraente, difícil e insatisfatório.

Aplicadas a anotar os gastos: óbvio é ter um momento fixo e um sinal que lembre, como um aviso à noite. Atraente é juntar o hábito com algo de que você gosta ou ver o seu progresso. Fácil é tirar etapas até levar segundos. E satisfatório é ter uma recompensa imediata, como marcar o dia como cumprido.

Ao contrário, contra as compras por impulso: invisível é deixar de seguir os perfis de promoções que tentam você; difícil é não salvar o cartão nas lojas on-line; e pouco atraente é lembrar para que você está poupando antes de pagar.

Fontes desta parte:James Clear, sitio oficial, Hábitos atómicos (Atomic Habits)

O que é a regra dos dois minutos?

É uma das ideias mais conhecidas do livro: quando você começa um hábito novo, ele deve levar menos de dois minutos. O objetivo não é fazer pouco, e sim dominar a arte de aparecer: um hábito precisa existir antes de poder ser melhorado.

No dinheiro, não comece com “vou organizar todas as minhas finanças”. Comece com “vou anotar o primeiro gasto do dia” ou “vou abrir minhas contas quando chegar em casa”. O Banco Central do Brasil vai na mesma linha: pede para anotar as receitas e as despesas, de preferência diariamente, para não esquecer nenhuma, e criar o saudável hábito de fazer o orçamento.

Para o hábito pegar, Clear propõe empilhar hábitos com uma fórmula simples: depois de algo que você já faz, você fará o novo. Por exemplo: depois de pagar algo, eu anoto; depois do jantar, olho o que gastei hoje.

Fontes desta parte:James Clear, sitio oficial, James Clear, sitio oficial, Banco Central do Brasil

O que significa nunca falhar duas vezes?

Clear reconhece que toda sequência se quebra em algum momento: você fica doente, viaja ou a família precisa de você. A regra dele para esses dias é nunca falhar duas vezes. Falhar uma vez é um acidente; falhar duas é o começo de um hábito novo. O primeiro erro quase nunca é o que arruína você, e sim a espiral de erros que vem depois.

No dinheiro: se ontem você não anotou, não tente reconstruir a semana inteira por culpa; anote hoje. Se na sexta você gastou demais, não abandone o plano: no sábado você volta a ele. O Banco Central do Brasil diz isso do seu jeito: se no começo for difícil fazer o orçamento, não desanime, porque é normal ter dúvidas quando começamos algo novo.

Clear também recomenda manter um registro visível dos hábitos: ver a sequência lembra você de agir, motiva a não quebrá-la e dá satisfação marcar o dia como cumprido.

Fontes desta parte:James Clear, sitio oficial, Banco Central do Brasil, Hábitos atómicos (Atomic Habits)

Quais hábitos financeiros vale construir primeiro?

Um de cada vez. O Finanzas para Todos, programa do Banco da Espanha e da CNMV, propõe alguns dos mais úteis: fazer um orçamento mensal e usá-lo, automatizar a poupança mesmo que o valor seja pequeno, porque o importante é a constância, dar um tempo antes das compras por impulso, revisar os pequenos gastos do dia a dia uma vez por mês e fazer uma revisão financeira mensal.

Para o hábito de anotar, o Banco Central do Brasil sugere anotar todos os gastos, guardar os comprovantes e conferir os extratos com regularidade, e usar a ferramenta que deixa você mais confortável, de um pedaço de papel e um lápis até planilhas e aplicativos.

Um exemplo com números redondos: se anotar leva 2 minutos por dia, num mês de 30 dias são 60 minutos, uma hora para saber exatamente para onde foi o seu dinheiro.

Fontes desta parte:Finanzas para Todos, Banco de España y CNMV (España), Banco Central do Brasil

Para quem funciona e quais são os limites?

Funciona para quem começa o ano cheio de entusiasmo e em março já desistiu, e para quem sabe o que deveria fazer com o dinheiro, mas não consegue fazer com constância. Ele muda a pergunta de “quanta força de vontade eu tenho?” para “quão fácil é fazer isso?”.

Tem limites. Hábitos não resolvem uma renda que não dá: se os seus gastos passam do que você ganha, o problema são os números, e é preciso revisá-los. E é um livro de comportamento, não de finanças: vale combiná-lo com um método para o orçamento, a poupança ou as dívidas. Também não meça o seu sucesso por uma sequência perfeita: o que conta é voltar.

Fontes desta parte:Hábitos atómicos (Atomic Habits)

Como fazer no Oslo

Torne óbvio: em Mais, dentro de Ajustes, abra “Notificações”, deixe ativado “Fim do dia” e escolha o seu “Horário da noite”. Nessa hora, o Oslo comemora o que você anotou ou lembra você de anotar ou marcar o seu dia.

Torne fácil: o botão + no centro da barra abre “Anotar”; você digita o valor, escolhe a categoria e salva em segundos, muito menos que a regra dos dois minutos. E se você não gastou nada, a partir das 17h Hoje pergunta “Você gastou algo hoje?”: tocar em “Hoje não gastei” também conta.

Torne satisfatório e não falhe duas vezes: em Hoje, a chama no alto mostra os dias da sua sequência; ao tocar nela, abre “Sua sequência”, com “Seu mês”, os seus “Dias sem gastos” e as suas “Conquistas”. Se um dia passar, o Oslo não quebra a sua sequência: você tem três dias de margem por mês, que voltam todo mês e nunca são vendidos. Tudo isso está no Plano Grátis.